尽管与法币或其他资产的洗钱数额相比，比特币洗钱的规模相形见绌，但比特币仍长期背负着洗钱的负面名声。近年来，与加密货币相关的监管措施日益增多。欧盟的一项研究指出，监管机构主要担忧犯罪分子会利用加密货币进行洗钱活动。
国际反洗钱监管趋势收紧
目前，许多国家正积极采取监管措施，以打击利用加密货币进行的洗钱犯罪活动。多个国际安全机构也参与其中，例如国际刑警组织、欧洲刑警组织和联邦调查局均设有专门的工作小组或部门，致力于应对与加密货币相关的洗钱计划。
近期连续发生的两则监管消息，进一步引起了加密货币社区的广泛关注。
FATF的新监管指南
防制洗钱金融行动工作组（FATF）是全球最重要的国际反洗钱组织之一，目前正牵头研究针对加密货币的专项反洗钱法规。
上月，FATF对加密资产服务商提出了全面的反洗钱和打击恐怖主义融资风险的政策要求。其中一项极具争议性的监管指南规定：加密货币交易所在进行虚拟资产转移时，需将相关客户信息传递给接收方，这一规定同样适用于使用交易所钱包进行转账的个人用户。
FATF还表示，希望各国能在一年内尽快遵守新规，并计划在2020年6月之后进行工作审查。
G20峰会的支持态度
G20峰会每年都会讨论全球性问题，并试图提出普遍适用的解决方案。今年在日本举行的G20峰会上，成员国也专门讨论了加密货币议题。
峰会宣言中声明：“目前，加密资产并未对全球金融系统的稳定性构成威胁，但我们将密切监视进展，同时警惕现有和潜在的风险。”
与此同时，G20峰会明确支持FATF的新规范，并呼吁“有效且迅速地执行”。这意味着FATF制定的新指导方针很可能被强化为国际基准，而不仅仅是建议性指南。
新规对市场的影响与挑战
FATF要求加密服务商准确获取并保存发起人和受益人信息，并在监管机构要求时及时提供。这一规定对支持匿名交易的服务商可能造成严重冲击，而其他服务商则需直接面对合规注册问题。
然而，对于当前去中心化特征明显的加密货币市场而言，这种“过度监管”在实际执行中仍面临巨大困难。
一方面是旨在洗清罪名、提升行业透明度的监管措施，另一方面是坚持去中心化理念的加密货币市场。如果FATF的新规最终被批准执行，这两者之间的碰撞很难在一年内达到理想平衡。
加密货币监管的未来展望
任何新技术要实现广泛应用，都必须经历数年的成长阵痛。监管往往滞后于技术发展，而如今区块链和加密货币行业的监管时代已经到来。马耳他、瑞士和新加坡等国在监管框架建设方面处于全球领先地位。
早在2018年11月，美国证券交易委员会（SEC）主席杰伊·克莱顿（Jay Clayton）就公开表示，在批准比特币ETF之前，他希望看到更多监管措施以消除市场操纵行为。
适当的监管确实能为加密货币市场带来更大的成长空间，但一步到位的监管政策可能会抑制市场的创新活力。当前，加密货币行业已走到监管的岔路口，虽然这些监管方案的具体影响尚不明确，但行业期待未来能给出一个平衡发展的答案。
常见问题
1. FATF是什么机构？
FATF是防制洗钱金融行动工作组的英文缩写，是国际反洗钱和反恐融资领域最具影响力的政府间组织，负责制定相关国际标准。
2. G20支持FATF新规意味着什么？
G20的支持意味着FATF针对加密货币制定的监管指南可能从建议性文件上升为国际基准，各国将更积极地推进相关合规进程。
3. 新规对普通用户有什么影响？
普通用户在进行加密货币交易时可能需要提供更多身份信息，交易所之间的转账流程可能会更复杂，但整体上有助于提升交易安全性和市场透明度。
4. 哪些国家在加密货币监管方面较为先进？
马耳他、瑞士、新加坡等国在加密货币监管框架建设方面较为领先，这些国家通常采取较为开放且规范化的监管 approach。
5. 监管会抑制加密货币市场的发展吗？
适度的监管有助于建立市场信任和长期发展基础，但过于严格或一刀切的监管政策可能会短期内抑制创新和市场活力。
6. 如何应对监管变化？
用户应选择合规、透明的交易平台，关注政策动态，并适时调整投资策略。👉 获取合规交易平台指南