加密货币入门指南：从零开始掌握数字资产投资

除非你过去几年一直与世隔绝，否则肯定听说过比特币和其他加密货币。但如果你刚刚踏入这个领域，试图理解加密货币的运作方式可能会感到不知所措。

本文旨在帮你理清加密货币的工作原理、投资方法以及是否应该参与其中。我们将用通俗易懂的语言，为你全面解析数字货币的世界。

什么是加密货币？

加密货币（简称“ crypto”）是一种完全在线的数字货币。它不以实体硬币或纸币形式存在，也不受银行、政府或任何中央机构控制。

你可以像使用传统货币一样用加密货币进行支付，也可以在线交易并尝试获利，类似于股票交易。

加密货币的工作原理

加密货币以虚拟硬币或代币的形式存在，可用于点对点交易。其名称来源于保护数字货币交易安全的加密技术——密码学使用代码加密信息，确保只有发送方和接收方能够理解内容。

此外，加密货币依赖分布式账本技术，即区块链。区块链是一个记录网络中所有交易的账本，但不受任何中央机构控制。它分布在网络的所有参与者之间，任何人都可以查看，且无法被篡改。

如何获取加密货币？

你可以通过加密货币交易所购买、出售和交易数字货币。如果你曾通过在线交易平台买卖股票，会发现加密货币交易所的用户界面非常熟悉。

部分交易所支持直接使用加元、Interac电子转账、借记卡和信用卡等常用支付方式购买比特币和其他加密货币。而另一些交易所仅支持币币交易。

购买加密货币后，你需要将其存储在专用的加密钱包中。可以选择连接到互联网的热钱包以获得最大便利性，或者使用离线硬件冷钱包以获得最高安全性。

主流加密货币有哪些？

截至2025年2月，按市值排名的前十大加密货币包括：

1. 比特币（BTC）
2. 以太坊（ETH）
3. 泰达币（USDT）
4. XRP（XRP）
5. BNB（BNB）
6. 索拉纳（SOL）
7. USDC（USDC）
8. 狗狗币（DOGE）
9. 卡尔达诺（ADA）
10. 波场（TRX）

新手如何购买加密货币？

如果你了解并接受加密货币投资的风险，可以按照以下步骤开始：

1. 确定投资策略：选择适合初学者的交易策略。是长期持有，还是利用短期价格波动获利？
2. 选择加密货币：研究不同项目，决定投资哪种代币。考察项目目标、代币价值支撑、团队背景和历史交易数据等因素。
3. 选择交易平台：比较不同交易所，找到支持所需货币、提供加元便捷购买、安全性强且费用低的平台。
4. 创建交易账户：在选定的交易所免费注册账户，提供个人信息和身份证明。
5. 购买加密货币：搜索想要购买的加密货币并下买单。常用支付方式包括信用卡、借记卡和电子转账。
6. 存储加密货币：虽然可以选择将资产留在交易所钱包，但通常建议转移到非托管钱包中。

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加密货币的投资优势与风险

加密爱好者认为，加密货币将构成新金融体系的基础，提供快速安全的点对点交易，无需依赖中央银行。但也有许多持怀疑态度者，如投资大师沃伦·巴菲特，他曾将比特币称为“大概是老鼠药的平方”。

潜在优势

• 高收益潜力：高风险有时伴随高回报。比特币价格在2024年曾突破10万美元，许多主流币种的历史价格图表也显示出了巨大的价值增长。
• 低门槛入门：可以购买 fractional coins（零碎代币），最低只需10加元即可开始投资。注册信誉良好的交易所账户快捷简单，许多平台支持加元购买和多种支付方式。
• 投资组合多元化：如果大部分资金投入股票、债券和储蓄账户等传统投资，加密货币投资可以帮助分散投资组合，对冲市场下跌风险。
• 赚取被动收入：通过质押（staking）可以将持有的加密货币投入智能合约，帮助验证区块链交易，从而获得质押奖励作为被动收入来源。

需要注意的风险

• 价格波动大：加密货币以波动性著称，持有资产价值可能在短时间内大幅下跌。
• 黑客攻击风险：加密货币交易所和钱包面临在线攻击风险。2025年2月，Bybit交易所就曾遭遇黑客攻击，损失约15亿美元资产。
• 诈骗泛滥：从虚假交易所和钱包到网络钓鱼、庞氏骗局和恶意软件，加密世界充斥着各种骗局。
• 技术复杂度高：理解加密货币的工作原理对初学者来说相当复杂。
• 缺乏法律保护：与银行存款保险和股票投资者保护基金不同，加密货币交易没有类似保护机制。
• 税务影响：交易加密货币的收益需要纳税，必须在个人所得税申报表上向加拿大税务局申报，并保留详细交易记录。

加密货币安全指南

遵循以下五条简单安全提示，防止成为欺诈或黑客攻击的受害者：

• 使用信誉良好的交易所和钱包
• 不要将加密货币存储在交易所
• 使用冷钱包存储大量资产
• 绝不分享私钥
• 启用双因素认证
• 警惕各种骗局
• 避免使用公共Wi-Fi进行交易

新手投资策略推荐

如果你是加密货币投资新手，以下是一些值得了解的流行策略：

买入并持有

这是最简单的加密投资方法。基本方法是购买一种加密货币并长期持有（在加密世界称为HODL）。待其价值上涨后，再卖出获利。

分散投资

类似于股票交易者喜欢投资多种公司和行业，你也可以投资多种加密货币。从点对点支付到在线游戏、文件存储、供应链管理等各个行业，加密货币覆盖了多样化的领域。

定期定额投资

这种策略涉及定期购买少量加密货币。与一次性大额投资和尝试择时交易不同，定期定额投资允许你随时间积累投资，并提供对抗波动性的保护。

一旦成为经验丰富的加密投资者，你可能想探索更高级的策略，如日内交易。

常见问题

什么是冷钱包和热钱包？
冷钱包是一种不连接互联网的加密货币钱包，私钥离线存储，提供更高的安全性。热钱包则连接到互联网，交易更方便但安全性较低。

加密货币交易是否需要纳税？
是的，在加拿大，加密货币交易收益需要纳税。你必须向加拿大税务局申报这些收益，并保留所有交易记录的详细资料。

如何识别加密货币骗局？
警惕未经请求的电子邮件、听起来好得难以置信的offer，以及要求提供私钥或敏感信息的任何请求。始终通过官方渠道验证信息。

小额度投资加密货币是否可行？
完全可以。许多加密货币可以 fractional 购买，意味着你可以从很小金额开始投资，低至10加元。

区块链和加密货币有什么关系？
区块链是加密货币的基础技术，它是一个去中心化的分布式账本，记录所有交易数据，确保交易的透明性和不可篡改性。

加密货币是否安全？
加密货币本身基于强大的密码学技术，但交易所和钱包可能面临网络安全风险。采取适当安全措施非常重要，如使用冷存储和双因素认证。

加密货币可能复杂难懂，但它不必令人恐惧或 intimidated。通过一些研究和学习的意愿，很容易增加你的加密知识并开始投资数字货币。只需确保在投入辛苦赚来的钱之前，完全了解所涉及的风险。