上周五，致力于打击洗钱和恐怖主义融资的政府间组织——金融行动特别工作组（FATF），为其37个成员国正式发布了关于加密货币管理的最终建议。这项新规的核心内容，是要求全球范围内的加密货币交易所等“虚拟资产服务提供商”（VASPs）在资金转移过程中，必须共享客户信息。
新规核心要求：客户信息共享
FATF此次发布的管理标准中，最具争议性的要求是：虚拟资产服务提供商在进行跨境资金转移时，需互传详细的客户信息。这一规定类似于传统银行业的“旅行规则”（Travel Rule），旨在提升交易透明度并防范非法金融活动。
根据新规，每笔加密货币转账必须包含以下发送方和接收方信息：
- 发送方的姓名
- 发送方用于处理交易的账号（如虚拟资产钱包地址）
- 发送方的实际地址、身份证号、客户识别号或出生日期及地点
- 接收方的姓名
- 接收方用于处理交易的账号
新规的背景与目标
FATF在公开声明中强调，“虚拟资产被用于犯罪和恐怖主义融资的威胁”是一个“严重且紧迫”的问题。该组织要求各成员国在一年内采纳这些指导方针，并将于2020年6月对执行情况进行审查。
尽管FATF的建议本身没有法律约束力，但严重违反其标准的国家可能被列入黑名单，进而影响其国际投资和金融合作。这一新规的出台，正值G20大阪峰会前一周，反映了全球主要经济体协调加密货币监管的共同意愿。
对行业的影响与挑战
区块链行业许多倡导者认为，将传统银行业的“旅行规则”应用于加密货币领域，可能带来巨大操作负担，甚至在某些技术环境下难以实现。他们担心，过度监管可能损害用户隐私，反而对执法目的产生反作用。
数据分析公司Chainalysis等机构警告称，新规可能促使部分服务机构选择关闭业务或转向监管更宽松的地区，而非提升透明度。
执法建议与合规措施
FATF指南还提出了多项执法建议：
- 个人钱包的界定：使用加密货币钱包转移价值的个人在某些情况下可能被视为VASP，需遵守许可要求；但个人用于商品服务购买或一次性转账则不在此列
- 境外VASP监管：各国可要求在其境内提供服务的境外VASP向当局注册
- 监控工具使用：建议各国使用开源信息和网络抓取工具识别未注册业务
- 混币服务管理：要求提供商管理使用混币器（mixer）、翻滚器（tumbler）等工具带来的风险
- 制裁合规：VASP应能够冻结或禁止与被制裁个人进行的交易
全球监管趋势与展望
美国财政部长Steven Mnuchin在FATF全体会议上表示：“通过采纳这些标准和指南，FATF将确保虚拟资产服务提供商处于监管视野中，这有助于金融科技行业远离非法活动。”他补充强调：“我们不会允许加密货币成为匿名账户，我们支持其正当使用，但不会容忍非法活动。”
这一新规在美国担任FATF主席国任期结束前出台，体现了美国将国际监管标准应用于虚拟货币领域的决心。
常见问题
FATF新规对普通加密货币用户有什么影响？
普通用户在进行交易所间转账时，可能需要提供更多身份信息。日常购物和小额转账通常不受影响，但大额或频繁交易可能面临更严格的身份验证。
所有国家都必须遵守FATF新规吗？
FATF建议虽无直接法律约束力，但37个成员国通常会通过国内立法实施。不遵守的国家可能面临国际金融体系的限制。
加密货币交易所如何应对这些新要求？
交易所需要升级系统以收集、验证和共享客户信息，可能还需要投入更多资源进行合规建设。👉 了解更多合规解决方案
新规是否会破坏加密货币的隐私特性？
新规旨在平衡监管与隐私，但确实可能减少匿名性。FATF强调目标是防止非法活动，而非限制合法使用。
个人之间的直接转账是否也需要遵守这些规则？
个人之间的点对点转账通常不涉及VASP，因此不受此规则约束。但通过交易所或托管钱包的转账则需要遵守。
这些规定是否会抑制加密货币创新？
虽然短期可能增加运营成本，但长期看，明确的监管框架有助于行业健康发展，吸引更多机构投资者参与市场。