在数字资产日益普及的今天，选择一家对加密货币交易持开放态度的银行至关重要。然而，并非所有金融机构都愿意拥抱这一变革。许多银行出于风险控制、合规考量或政策倾向，对加密货币交易采取了从支持到禁止的不同策略。本文将基于截至2025年1月的历史数据与公开政策，为您梳理英国和美国主要银行对加密货币的态度，帮助您做出更明智的选择。
英国主要银行的加密货币政策
英国银行业对加密货币的整体态度较为谨慎，多数机构设置了交易限制或完全禁止。以下是几家代表性银行的具体政策：
NatWest：限制交易额度
NatWest采取了一种预防性策略，通过设置每日和每月交易上限来减少客户暴露于加密货币相关诈骗的风险。这些限额通常在1000至5000英镑之间，并且该银行限制向某些加密货币交易所的付款，同时频繁发布关于加密投资风险的警告。
Metro Bank：禁止存款至交易所
自2024年11月起，Metro Bank停止了允许客户向加密货币交易所存款的功能。该银行声称这一决定源于保护用户免受欺诈的考虑，即使是对声誉良好的交易所也是如此。不过，客户仍然可以从交易所接收提款，以实现加密货币的变现。
Starling Bank：全面限制交易
Starling Bank已采取坚定立场，限制客户向加密货币交易所发送付款，理由是担心金融犯罪和欺诈。用户无法再使用英镑或其他法定货币购买或出售加密货币。
Chase UK：早期禁止加密货币交易
Chase UK实际上是英国最早回避加密货币的银行之一。该银行于2023年10月宣布，将禁止客户进行与加密货币相关的交易，为其他银行监控与加密货币交易相关的欺诈和诈骗设立了先例。
TSB：全面禁止
TSB多年来一直谨慎对待允许客户参与加密货币相关活动。该银行的官方网站此前曾声明不允许为加密货币付款，尽管目前没有此类声明可用。
RBS（皇家银行）：相对友好
RBS被认为是英国较为友好的加密货币银行之一，较少客户报告在处理加密货币交易时遇到问题。然而，RBS自2018年起实施了信用卡购买加密货币的禁令，并自2023年起对借记卡/快速支付系统的加密货币交易设置了限额。
美国主要银行的加密货币政策
美国银行业对加密货币的态度更为多样，部分机构支持交易，而其他则严格限制。以下是按信用卡和借记卡分类的概述：
信用卡政策
- Capital One：多年来一直阻止使用其信用卡购买加密货币，但用户现在使用Capital One卡购买加密货币的成功率可能比过去更高。
- Chase：由于担心风险和欺诈，禁止通过信用卡购买加密货币。不过，客户仍然可以通过经纪账户获得与加密货币相关的产品（如比特币ETF和区块链公司）的风险敞口。
- CitiBank：对信用卡购买施加严格限制，但借记卡的接受率较高。
- Goldman Sachs：不允许直接购买加密货币，专注于机构投资和探索加密货币相关服务。
- Barclays：因担心金融犯罪而阻止向某些加密货币交易所的信用卡付款，但同时发布有关区块链技术的报告和教育内容。
- USAA：支持加密货币，允许成员通过USAA平台监控其Coinbase账户，并曾投资于Coinbase。
借记卡政策
- Ally Bank：允许客户使用借记卡购买加密货币并在交易所进行交易，没有重大限制。该银行还发布教育文章和常见问题解答，帮助用户了解加密货币及其潜在好处。
- BMO（蒙特利尔银行）：几年来一直阻止使用信用卡和借记卡进行加密货币交易，同时发布材料警告用户潜在的加密货币诈骗。有趣的是，该银行对比特币ETF的风险敞口是加拿大银行中最高的，持有超过1350万美元。
- Banco Popular de Puerto Rico：政策不一致，用户在尝试使用借记卡进行加密货币交易时可能会有不同的体验。
- Empower Federal Credit Union：通过其加密货币投资组合跟踪器展示了对加密货币的友好性，并于2024年6月加入Metal Blockchain的银行创新计划，探索区块链技术。
- Conway National Bank：不提供直接的加密货币服务，专注于传统银行业务而非数字货币。
如何提高加密货币购买成功率
无论您身处美国、英国、加拿大、波多黎各或其他地区，您的银行卡在购买加密货币时都会扮演重要角色。无论您的银行政策如何，提高购买成功率的最佳方式是通过可靠的第三方服务。
一些交易可能会被即使对加密货币友好的银行标记为高风险。您可以尝试将卡片添加到Apple Pay、Google Pay，或使用替代支付方法。如果担心银行的拒绝率较高，使用余额支付功能可以享受更高的接受率，而不依赖于您的银行政策。此外，提现时享受更快的交易速度和零服务费（银行费用可能仍然适用）。
常见问题
问：为什么有些银行禁止加密货币交易？
答：主要出于风险控制考虑，包括欺诈、洗钱和市场波动性。银行有责任保护客户资产免受潜在威胁，因此采取谨慎政策。
问：如何知道我的银行是否支持加密货币交易？
答：直接咨询银行客服或查看官方网站的最新政策。此外，尝试小额交易测试也是一种方式，但需注意可能产生的费用或限制。
问：信用卡和借记卡在购买加密货币时有何不同？
答：信用卡通常面临更严格的限制，因为涉及信用风险；借记卡直接链接银行账户，接受率相对较高，但具体政策因银行而异。
问：如果我的银行禁止加密货币交易，有哪些替代方案？
答：可以考虑使用第三方支付平台、P2P交易或换用对加密货币更友好的银行。始终确保选择合规且安全的服务提供商。
问：银行政策会随时改变吗？
答：是的，银行业的加密货币政策可能随着监管环境和技术发展而调整。建议定期查看最新动态以避免交易中断。
问：如何减少加密货币交易被银行拒绝的概率？
答：使用声誉良好的交易所、保持交易额度合理、以及利用多种支付方法（如电子钱包或银行转账）都可以提高成功率。
在选择银行和处理加密货币交易时，始终保持谨慎并及时了解最新政策变化，以确保您的数字资产投资之路顺畅无忧。