全球金融行业正积极拥抱区块链技术，以解决跨境支付中长期存在的效率低、成本高和透明度不足等问题。近日，瑞士金融巨头瑞银集团（UBS）推出了基于私有区块链的跨境支付解决方案，进一步印证了这一趋势。
区块链凭借其去中心化、不可篡改和可追溯的特性，为跨境支付提供了更安全、更经济且更包容的替代方案。无论是个人用户向海外亲友汇款，还是中小企业在全球范围内收付款，区块链技术都能显著提升交易体验。
区块链如何优化跨境支付
降低交易成本与欺诈风险
传统跨境支付通常需经过多家中介机构，层层手续不仅推高了费用，还增加了资金延误和欺诈的可能。区块链通过点对点交易模式，大幅减少了中间环节，从而降低费用并提升资金安全性。
提升交易速度与透明度
区块链网络能够实现接近实时的交易清算和结算，有效避免传统银行系统中常见的数日延迟。所有交易记录在分布式账本上，任何参与方均可查看，极大增强了透明度。
缓解汇率波动影响
跨境支付若延迟处理，汇率波动可能导致资金损失。区块链支持的即时支付功能使交易在几秒内完成，用户可按发起交易时的实时汇率进行结算，为企业与个人提供了更稳定的汇率环境。
捷策战略研究公司商业与企业支付总监阿尔伯特·博丁指出：“若必须在24小时内完成交易，汇率波动可能带来显著风险。即时支付能在20秒内完成清算，使用户能够精准锁定汇率。”
促进金融包容性
全球仍有大量人群无法享受传统银行服务，但他们大多拥有智能手机。区块链技术使这些人能通过移动设备接收跨境付款，助力中小企业和个人融入全球贸易网络。
博丁举例说：“比如巴厘岛的一位项链制造商没有银行账户，但很可能有一部手机。通过区块链技术，她可以直接接收全球客户的付款，使小企业也能像跨国企业一样扩展全球供应链。”
实际应用与市场进展
根据GlobalData的报告，约63%的消费者曾使用即时支付系统向境外亲友转账。商户同样从中受益——他们无需银行介入即可接收来自世界各地的区块链支付。
瑞银的数字现金解决方案
瑞银推出的“数字现金”系统运行在私有区块链网络上，仅对授权客户开放。通过智能合约自动执行预定义条件下的支付，客户转账记录在独立于特定货币的数字账本中，近乎实时地处理，支持美元、瑞士法郎、欧元和人民币等多种货币。
其他银行的探索与实践
除瑞银外，多家国际银行也已布局区块链支付领域：
- 摩根大通于2020年推出JPM Coin，近期更名为Kinexys Digital Payments；
- 花旗令牌服务和星展银行令牌服务均于今年正式上线。
这些进展显示，传统金融机构正加速采用区块链技术，以满足市场对高效、低成本跨境支付的需求。
常见问题
区块链跨境支付是否安全？
是的。区块链通过加密算法和分布式账本技术确保交易不可篡改且高度透明，显著降低了欺诈和数据篡改风险。
普通用户如何开始使用区块链进行跨境支付？
用户可通过支持区块链转账的金融平台或数字钱包发起交易，通常只需输入收款方地址和金额即可完成操作，过程类似发送电子邮件。
区块链支付是否支持所有货币？
目前主流平台多支持美元、欧元、英镑等主要货币，部分系统如瑞银数字现金已支持人民币等更多币种，覆盖范围正在持续扩大。
与传统银行转账相比，区块链支付有哪些优势？
主要优势包括速度更快（秒级到账）、费用更低（减少中间环节）、透明度更高（交易记录公开可查）以及更具包容性（无需传统银行账户）。
智能合约在跨境支付中起什么作用？
智能合约自动验证并执行交易条件，如到货后自动付款，大幅减少人工干预和纠纷，提高支付效率与可靠性。
私有区块链和公有区块链在支付应用中有何区别？
私有区块链仅对授权机构开放，更符合金融监管要求；公有区块链完全开放，强调去中心化和抗审查。金融机构目前多采用私有链以平衡创新与合规。
随着技术成熟和监管框架完善，区块链有望成为跨境支付的主流解决方案之一，为全球资金流动提供更高效、安全且包容的基础设施。